汇丰银行个人贷款审查:利率,计算器和批准时间

AsiaOne · 文化 · 05月14日
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佩克斯尔

自从新加坡废除了VTLS并打开了旅游闸门以来,新加坡人在两年的无假期后一直涌向海外。

一个奇怪的巧合是,个人贷款的搜索也在增加,尽管我们真的希望人们不要拿贷款去度假。

如果您自己一直在寻找个人贷款,本文将指导您了解您需要考虑的因素,如利率和还款。

警告:不要做你的妈妈,但请记住,你不应该"无论如何"拿个人贷款来支付不必要的开支,比如去度假或买新鞋。

个人贷款利率相当高,可能失控,无法按时偿还。高息债务是许多人破产的原因。因此,个人贷款只应用于医疗紧急情况或巩固信用卡等正当理由。

汇丰控股的个人贷款是继星展银行(DBS)和POSB个人贷款(POSB Personal Loan)、 OCBC个人贷款(OCBC Personal Loan)和UOB个人贷款(UOB Personal Loan)等本地银行提供的个人贷款之后,搜索最广泛的个人贷款之一。让我们看看汇丰控股的个人贷款与三家本地银行相比如何。

汇丰控股个人贷款申请准则

汇丰控股的个人贷款计划被称为" 汇丰控股个人信贷额度分期付款计划" 。

最低贷款金额为1 , 000美元,你可以选择一至七年的贷款期限。

对于那些年收入在119 999美元以下的人,你可能会借到你月薪的4倍,尽管你当然应该避免借到比你需要的更多。

汇丰控股 PLOC个人贷款申请准则如下:

  • 21至65岁
  • 新加坡公民和减贫:年薪30 000新加坡元给受薪者, 40 000新加坡元给自营职业者或基于佣金的人
  • 外国人:年收入40 000新加坡元,就业证有效期至少6个月

个人贷款申请及批准汇丰控股

你可在汇丰控股的网站上申请,并附上下列证明文件:

  • 已完成和签署的指示书
  • NRIC或护照
  • 评税通知书及公积金声明(须透过MyInfo 、 SingPass登入)
  • 过去三个月的电脑工资单(月收入超过6 , 000元的受薪雇员)
  • 就业通行证(只适用于外国人)

如果你是汇丰控股的现有客户,你不必通过上述程序。你可以通过你的网上银行账户申请。

你可以期望在申请后五个工作日内收到汇丰控股的批准信。

另见:新加坡利率最低的最佳个人贷款(2021年)。

汇丰控股个人贷款利率(2022年)

汇丰控股目前提供每年3.2%至8.2%的促销利率,如果考虑到所有费用和收费,实际利率为6%至14% 。促销活动将于2022年5月4日结束。

你还必须支付60美元的年费(Premier客户免收)。

与POSB / DB 、 UOB和OCBC目前收取的利率相比,这些利率是非常有竞争力的,但请注意,您最终实际支付的利率取决于您的贷款金额和贷款期限。

简单的解决方案是使用MoneySmart的个人贷款比较工具来比较不同银行对您所需贷款金额和贷款期限收取的贷款利率。

汇丰控股个人贷款诉DB 、 POSB 、 OBC 、 UOB个人贷款利率

假设你想借10 , 000美元,并在三年内偿还。

以下是汇丰控股的贷款将如何满足三家本地银行的要求。

利率 EIR 每月分期付款 应付总额
汇丰控股 3.2 % 6 % 304美元 10 960美元
DB / POSB 3.88% 7.9% 310美元 11 164美元
前OCBC 5.43% 11.47% 323元 11 629美元
UOB 3.4 % 6.42% 306美元 11 020美元

正如你所看到的,对于这笔贷款, 汇丰控股实际上比当地三家银行中的任何一家都要低得多。

使用MoneySmart的个人贷款比较工具,您可以计算出您的利率以及您每个月为自己的情况支付的金额。

汇丰控股个人贷款促销活动

汇丰控股提供以下个人贷款优惠:

  • 豁免申请的1%的处理费(截至2022年5月4日),并在2022年5月31日前获得批准。你可获豁免最多88元的处理费。
  • 当你申请首个汇丰控股 PLOC时, 100元现金回笼(截至2022年5月4日)
  • 就网上申请(截至2022年5月4日止)退回贷款金额的0.5%(上限为1 , 000美元),最低贷款金额为10 , 000美元及贷款年期至少两年。

要获得上述促销资格,你必须同意接受汇丰控股的营销材料。

汇丰控股个人贷款计算器

要计算出你将支付多少利息和每月分期付款,你可以使用汇丰控股的个人贷款计算器。

以下是需要注意的数额:

  • 每月还款这些是你每月必须支付的分期付款。
  • 偿还总额减去你从这个数字借款的金额,你将得到你将支付的利息在整个贷款期间的总成本。
  • 适用/实际利率这是当考虑到所有的费用和费用时,你将支付的"实际"年利率。

如何每月在网上缴付汇丰控股个人贷款

你可以通过网上银行将钱转移到你的PLOC帐户来偿还你的贷款。

只要登录你的网上银行账户(它不一定是汇丰控股账户),然后使用每月报表中的参考细节将钱转移到汇丰控股 。

确保你按时支付分期付款,否则你会被扣掉75美元的滞纳金。

如何关闭汇丰控股个人贷款

如果你试图或设法储蓄足够的资金,你可以提前偿还贷款,但你必须提前支付还款费用(通常是赎回金额的2.5% ,但你应该检查你的批准信,以确定)。如果你在开户后的头6个月内关闭帐户,你还必须支付40美元的行政费用。

若要提早偿还贷款,你必须提前30天通知银行。银行会发出还款通知书,列明你必须支付的全部款项及最后期限。

当你付清贷款时,你的帐户将自动关闭。

还请阅读: 能我个人贷款? 7个最常见的问题得到了回答

HSCB个人贷款与汇丰控股个人信贷结馀转拨

个人贷款不应与信贷余额转移相混淆。

信用卡余额转账是指那些已经有个人贷款或信用卡债务的人。它们让你将现有债务转移到汇丰控股的一个账户,如果汇丰控股提供的利率比其他债权人更有吸引力,这是有道理的。

另一方面,像汇丰控股 Ploc这样的个人贷款是一种新的贷款,这意味着银行将向你提供一笔新的付款,作为你可能已经欠其他债权人的任何款项的补充。

对个人贷款要谨慎

我已经说过一次了,我会再说一遍:你只应该为不可避免的事情,比如紧急情况和维持生活的必需品,申请个人贷款。个人贷款的目的是,当你真的没有其他选择时,阻止你不得不求助于信用卡债务,而信用卡债务的利息甚至更高。

对所有其他事情来说,这都是不值得的,伙计。如果你觉得现在边境已经开放,但你没有钱,你真的需要去度假,那么你可以在几个月内吃方便面,或者在你攒够钱之前参加一个副业,而不是负债。

这篇文章首次发表在MoneySmart上。

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