否401(k)?但其中一个账户的退休除外,

The Motley Fool · 企业 · 06月03日
内容显示:
  • 英文
  • 中文
  • 中英对照

401(k)计划如此受欢迎是有原因的。它们不仅有慷慨的年度供款限额,而且许多赞助401(k)计划的雇主也在一定程度上与工人的供款相匹配。这意味着,如果你参加401(k)计划,你可以在该账户中享受免费资金。

但是,维护401(k)可能很昂贵,也很麻烦,所以并不是每个雇主都提供给他们。如果你没有机会使用401(k),请不要担心-还有其他方法可以为退休储蓄。下面是三个选项。

图片来源:盖蒂图片社。

1 .爱尔兰共和军

Iras的年度缴款限额远远低于401(k)所允许的限额。目前, Iras对50岁以下的储蓄者的最高限额为每年6000美元,对50岁以上的储蓄者的最高限额为每年7000美元。但你仍然可以在Iras中增长大量财富,在Iras中储蓄是有好处的。

当你储蓄401(k)时,你通常只限于少数基金投资你的钱。其中一些基金可能收取高额费用,侵蚀了你的回报,而另一些基金可能与你的个人战略或风险偏好不一致。另一方面, IRAS允许你为退休投资组合购买个人股票,因此它们仅在此基础上是401(k)的合理选择。

2 .保健服务

你可能不会把健康储蓄账户(Health Savings Account ,简称HSA)视为退休计划,但实际上,它很容易被用作退休计划。有了HSA ,你可以在税前基础上留出资金,以支付合格的医疗费用。这些资金可以随时提取-如果你需要,可以在短期内提取,或者在退休期间,当你的医疗费用可能飙升时。

HSAS的唯一收获是,要想有资格向一个人缴费,你必须参加一个高可扣税的医疗保险计划。但如果你有,你可以在今天缴纳你为未来指定的钱。像401(k)和IRAS一样, HSAS让你投资,这样你的钱就可以增长到更大的金额,提款是免税的,只要它们被用于符合条件的医疗开支。

目前, 50岁以下个人的生活津贴上限为3 600美元, 55岁以下家庭的生活津贴上限为7 200美元, 55岁或55岁以上的家庭的生活津贴上限分别增至4 600美元和8 200美元。

3 .传统经纪账户

当你把钱存入一个传统的经纪账户时,你不会得到任何税收优惠。但你确实有灵活性。与IRAS和HSAS不同,你每年可以在一个传统的经纪账户上投资多少钱是没有限制的。你的投资方式也不会受到限制。

如果你打算用经纪账户来为退休储蓄,你需要受到真正的纪律约束,因为在你职业生涯结束前兑现投资不会受到财务处罚(而401(k)或IRA ,如果你在59岁半之前提取资金,你将受到惩罚)。但如果你相信自己在退休前不会触及这些资金,这是一个很好的选择。

无法获得401(k)似乎是积累退休财富道路上的一个障碍,但事实并非如此。如果你不能参加401(k),可以使用IRA 、 HSA 、传统经纪账户或三者的组合。你可能会惊讶地发现,通过充分利用这些选项,你可以积累多少钱。

相关标签:
iras
关注西梅公众号